靖江農商銀行：不忘初心 扶小助微顯擔當

　　靖江農商銀行始終堅持服務“三農”、服務中小微企業的市場定位，著力加大信貸投放、加快產品創新、優化業務流程、提高服務效率，全力支持民營小微企業和實體經濟發展，助力鄉村振興。截至2018年末，該行單戶500萬元以下貸款增幅25.09%，新增戶數1889戶，小微企業金融服務得到上級有關部門的充分肯定，獲評泰州銀保監分局“2018年度泰州市小微企業金融服務先進單位”。

　　健全服務小微企業架構流程。一是堅守支農支小的定位，單列民營小微企業信貸增長計劃，重點滿足1000萬元以下民營小微企業發展資金需求，確保500萬元以下小微企業信貸優先，積極爭取涉農、小微再貸款。二是優化部門設置，根據區域特色將城北園區支行作為小微企業服務專營機構；單獨成立支行“快貸中心”，單獨設置信貸評審流程、單獨設置考核辦法，打造方便、快捷、靈活、專業的融資平臺，全方位服務城區、園區小微企業，2018年“快貸中心”流動資金貸款客戶凈增187戶、金額6143萬元。三是重新梳理信貸流程，開展信貸管理模式轉型達標創建工作，全面推進授信審批人制度，增設主要職能以授信評審、用信審核為主的信貸審批部，推動信貸全流程精細化管理，提升流轉效率，降低節點停滯時間，打造信貸流程的快捷通道。

　　創新小微企業產品服務。一是豐富產品體系，推出面向企業的“循環貸”“訂單貸”“稅易貸”產品、面向科技型小微企業的“科技貸”產品、面向實體企業主和個體工商戶的“小微企業抵押貸”產品、面向創業人士的“富民創業貸”產品等。二是加快推進供應鏈融資，推廣應收賬款融資服務平臺的應用，擴大應收賬款質押融資覆蓋面，降低企業因缺少抵押擔保而增加的融資成本。三是與財政局、金橋擔保公司合作開展科技型中小企業貸款風險補償池業務試點，為“名單制”內優質科技企業提供利率優惠、擔保便捷的融資支持。

　　擴大小微企業讓利深度。一是完善以客戶貢獻度為中心的貸款定價機制，實行貸款浮動利率，做到以質定價、公開透明。2018年末1000萬元以下小微企業加權利率較年初下降0.15個百分點。二是加強與財政、農擔公司的合作，以各類優惠型產品為抓手，給小微貸款“減負”。推出“小微企業抵押貸”產品，利率最低至年息5%；服務農業企業的“農擔貸”，利率執行基準上浮10%-20%；服務初創企業的“富民創業貸”，基準利率上浮1%。三是推行到期轉續貸政策，對借款人生產經營活動正常，能按時支付利息，重新辦理了貸款手續，企業僅需提供30%以上的資金便可進行轉貸，降低企業“過橋”融資成本。2018年推出至今，辦理企業轉續貸136筆，金額19.58億元。

　　打造小微企業服務團隊。一是強化考核引導，完善盡職免責、糾錯容錯機制，對客戶經理500萬元以下（含）貸款戶數按每月新增客戶3戶標準進行考核，并按季對客戶經理新增客戶進行加權排名、末位淘汰。2018年，客戶經理人均管戶數較年初增加13戶。二是加大培訓力度，邀請外部培訓機構講授營銷客戶、識別風險的課程，加強內部培訓課程開發力度，充分發揮內訓師作為內部培訓第一資源的作用，加快微貸技術在全行的普及推廣。三是常態化走訪企業，下發全市年銷售500萬元以上的企業清單，明確存量存貸款客戶回訪、新客戶走訪預約的內容，落實名單制走訪管理，定期通報走訪情況，并對后續的走訪成效進行考核。