張家港農商銀行持續發力民營企業貸款投放
近年來,在經濟新常態和金融同質化競爭日趨激烈的新形勢、新環境下,張家港農商銀行積極主動融入地方發展大局,堅持將支持民營經濟發展作為金融服務地方經濟的主要切入點和經營轉型的著力點,明確專業、專注的經營方向,逐步探索出一條差異化、特色化發展的轉型發展之路。截至今年5月末,該行民營企業貸款余額353.86億元,占同期各項貸款余額的比重為55.97%,余額分別較去年同期和今年年初增64.02億元、22.47億元;民營企業戶數24061戶,較去年同期增7884戶,增幅達48.74%。
提高政治站位,調整經營理念。民營企業是我國經濟發展的穩定器,張家港農商銀行主動回歸主業,將支持民營企業發展作為助推業務穩健發展主要發力點。在實際經營中,將突出綜合化經營逐步向更加注重回歸主業過渡,加快信貸有效發展。截至今年5月末,全行信貸資產占比53.1%,較2018年末提高0.47個百分點。
把握發展大勢,鎖定轉型主線。近年來,張家港市金融主體逐年增多,目前銀行業金融機構已超30家,同業競爭呈現飽和狀態;同時,監管部門對銀行業回歸本源的要求日趨嚴格。面對壓力,張家港農商銀行將推動業務轉型由順應監管要求逐步向謀求自身可持續發展轉變。張家港市民營企業發展迅猛,尤其是民營制造業體量可觀,為該行實施錯位競爭和經營轉型提供了巨大的市場空間。為此,該行將服務民營制造業發展作為業務經營主線之一,做到精準發力,為民營經濟提供更多的金融源頭活水,不斷提升自身作為地方銀行的競爭比較優勢。
加大資源傾斜,強化落地執行。張家港農商銀行立足支持實體經濟發展,先后出臺《金融服務民營企業指導意見》《金融支持實體經濟工作方案》,明確“五個優先”投放政策,一是優先支持先進制造型實體經濟,二是優先支持小微企業,三是優先支持毛利率相對穩定、經營性現金流相對較好、各種信息相對透明的企業,四是優先支持目前負債規模適中、未來發展前景看好的成長型企業,五是優先支持弱周期性行業的企業。同時,將上述投放政策融入內部各項考核激勵辦法,將落地執行情況作為評價條線管理部門、經營機構和客戶經理履職的主要依據。
擴大授信覆蓋,推廣信用貸款。張家港農商銀行注重審核第一還款來源,把主業突出、財務穩健、信用優良、科技創新、擁有知識產權等因素作為民營企業授信的重要考量因素,減輕對抵押擔保的過度依賴,加大“征信貸”“優稅貸”“結息貸”等信用貸款產品推廣運用,合理提高信用貸款比重。今年一季度,推出“征信貸”融資新品,該產品以蘇州市地方企業征信系統信息為參考,在達到預授信準入標準后,向符合該行相關貸款條件的小微企業提供授信,授信品種包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函,授信額度最高可達300萬元。
提升隊伍素質,助力“雙擴”工程。張家港農商銀行制定全行客戶經理、小貸經理、小企業客戶經理培訓規劃,綜合采用周末課堂、名師授課、開展案例營銷大賽等多種平臺和手段,不斷提升客戶經理授信調查、運用貸款產品組合的能力和水平,扎實推進客戶擴面和貸款擴量“雙擴”工程,進一步拓展、挖掘支持民營企業和制造業發展的廣度和深度。
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