張家港農商銀行特色貸 提高普惠金融服務精準度

　　今年以來，張家港農商銀行積極踐行普惠金融，探索支農支小新路子，截至7月末，該行微貸余額突破105億元，戶數破30000戶，其中，支農支小貸款余額占新投放貸款比例82.06%。

　　“針對傳統的線下小微金融業務，近年來我們堅持經營貸、消費貸、特色貸三駕馬車驅動，特色業務先行，持續打造特色拳頭產品，取得了一定的成效。”該行相關負責人說。

　　據介紹，在特色貸開發方面，該行借鑒了互聯網公司的做法，堅持“小步快跑、快速迭代”。按照“需求分析機遇識別→可行分析對接總部→市場調研討論審核→上下聯動極力推進→產品后督迭代升級”的流程開發特色產品。通常是業務一線的分中心發現市場需求，評估整體客戶體量，對接總行小微金融事業部相關部門；總行小微金融事業部安排專人到分中心共同參與調研；調研后形成報告和授信建議，然后根據授信建議設計產品方案，總行小微金融事業部業務條線共同討論審核，確定最終方案，然后總行小微金融事業部和分中心共同推動落地實施。產品推出后，根據客戶需求定期進行回頭看，根據業務團隊的訴求進行二次調研，優化產品方案，迭代升級，比如該行的木材貸、工薪貸等都到了V4、V5版。特色貸調研和操作理念方面，堅持“充分市場調研，提取行業標準”→“明確授信方案，提煉授信要素”→“簡化手續、獨立審批、快速辦結”的思路進行。通過專業團隊的調研提取行業標準，如銷售額、利潤率、結款周期、資金需求時點等。調研后會設計明確授信方案，如準入條件、額度確定、客戶分層分類等。特色貸可以簡化資料提供和調查要求；在貸款上報和審批中，特色貸有專門的模塊和標簽，專職評審參照方案可進行快速審批。

　　據悉，該行今年新上線特色貸款十余款，其中宿豫義烏商貿城貸、新浦海王貸、蘇州肉聯貸等市場反響較好，截至7月末，義烏商貿城貸投放58筆、余額1320萬元；新浦海王貸投放67筆、1635萬元；蘇州肉聯貸上線兩個月投放32戶，余額916萬元。另外，為農民群體量身定制的農易貸、整村授信等特色農村信貸產品支農惠農，也得到了農民朋友的青睞。截至7月末，農易貸余額3181.6萬元，整村授信余額7549.43萬元，這幾款產品成了支農支小的主力軍。