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南通農商銀行聚焦“四個圍繞”謀劃“支農助小”
時間:2020-01-08 10:02???來源: 銀行招聘網
  南通農商銀行聚焦“四個圍繞”謀劃“支農助小”
  近期,南通農商銀行黨委組織集體學習了中央經濟工作會議精神,重點研讀了農村金融有關內容,結合區域發展形勢和市場需求變化,謀劃了2020年信貸業務發展藍圖,部署了“支農助小”重點工作,為下一步靶向發力、精準服務提供了科學指引和有力支撐。
  圍繞支農支小要求,明晰發展路徑
  推進信貸業務經營“下沉化”。根據支行信貸管理水平、風險控制能力和所在區域經濟發展狀況、同業競爭情況等因素,適當放寬支行信貸業務經營權限。對偏遠地區的支行放開住房按揭貸款權限等,試點放開部分經濟發達地區二級支行小額貸款信貸權限,拓展獲客面,有選擇地試行開展小微貸款業務。
  推進城區市場營銷“集中化”。明確市、區、鎮(街道)、村(社區)各級公關目標、公關項目、責任人等,構建“片區分管領導+支行行長”“公司業務部+重點支行”“重點支行+中心支行”等聯動營銷機制,進一步加強與政府、市監、稅務等部門的合作力度,通過組團式營銷實現批量獲客。
  推進農區市場營銷“網格化”。建立網格化管理體系,通過劃分支行服務“網格”、一二級支行聯動建格、支行行長在鄉鎮掛職、推行“一格四員”、搭建數據化管理平臺、實施GPS營銷軌跡跟蹤等手段,構建“人在格中走,檔在格中建,格格有服務”的金融服務格局。學習借鑒樂清農商銀行“陽光信貸”985工作方案,從客戶信息采集、授信、簽約、線上用信等方面,形成一套完整的作業模式、驗收標準、考核激勵辦法,在開展試點的基礎上,逐步向全行推廣。
  圍繞服務提速增效,完善流程機制
  打通“速貸通道”。以差異化競爭為目標,以客戶下沉為方向,突出農商行決策鏈短、速度快等核心競爭優勢,在合規的基礎上,遵循“低風險短流程、高風險長流程”的原則,圍繞新客戶準入門檻高等難點痛點,逐個制定破解方案。在“135限時辦結”制度的基礎上,探索實行1000萬元以下小額貸款駐點審批、信貸材料提前預審等制度,提高信貸材料一次性過關率,努力實現小額辦貸“零跑腿”。
  部署“智慧風控”。加快部署上線“智慧風控”平臺,通過有機整合行內、行外數據,深入挖掘客戶潛在風險和關聯關系,構建客戶360度全景信息平臺,并引入知識圖譜和建模技術,建立客戶反欺詐、內部信用評級、利率定價等智慧模型,逐步實現線上審批,優化客戶體驗,提高服務質效。
  實施“基層減負”。落實基層減負工作部署,推進一站式政務金融服務機制建設,打通與政府有關單位系統的互聯互通;發揮大合規聯動機制,制定聯合檢查制度,防止檢查重復扎堆;制定并執行視頻會議制度,減少支行員工來回奔波的壓力;制定物品集中配送制度,減少支行在物料領取等方面耗費的時間。通過為基層減負,將基層員工的精力釋放出來,全身心投入到業務發展上來。
  圍繞有效獲客留客,推進產品創新
  推進敏捷開發。制訂產品研發計劃,在前臺部門,設立產品研發崗,面向目標客戶群開發特色產品,快速響應市場變化,有效滿足客戶需求。著力開發一系列準入門檻低、審批效率高、風險可控的信用貸款產品,大力推廣“陽光E貸”“惠農快貸”“小額涉農貸”等新產品。
  推進快速迭代。重新梳理全行現有普惠產品,對照現有產品業務量以及客戶需求,對業務量少、不符合市場需求的產品進行有序退出。制訂產品推廣計劃,整合各類渠道,及時向社會發布產品;制訂產品培訓計劃,定期向員工培訓產品知識,并組織考試,確保員工應知應會;制定產品應用量化考核機制,確保每個產品產生效益。
  推進數字普惠。持續營銷推廣“金貝馬上貸”,通過經營類貸款線上申貸模式,實現小額貸款“掃碼測算額度、人人都能貸款”的數字普惠金融目標。
  圍繞信貸隊伍建設,強化考核督進
  突出考核導向。加大“三農”、小微信貸業務專項評價考核力度,考核結果既與中層管理干部年度考核掛鉤,又作為資源配置、干部使用、薪酬分配的重要依據。研究制定費用投入與經營效益掛鉤增長機制,對業務貢獻大、新增利潤多的機構,給予“費用包”獎勵,充分發揮考核激勵作用。
  完善考核激勵。大力倡導“以實績論英雄”的理念,進一步強化考核、壓實責任,對業績連續倒數、工作能力和水平不適應營銷的支行行長、客戶經理及時進行末位淘汰。同時按照多勞多得、少勞少得、不勞不得的原則加強支行二次分配控制,堅決杜絕大鍋飯。
  落實盡職免責。完善“三農”、小微信貸業務盡職免責實施辦法,努力消除基層部分人員惜貸、懼貸心理。建立健全具有可操作性的盡職免責和容錯糾錯機制,明確責任環節、責任界限,加強對“三農”和小微企業不良貸款成因的甄別,對已盡職但出現風險的支農支小業務,合理免除授信部門及相關信貸人員責任。
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