繼“智慧微貸”系統建成投運后，南通農商銀行再添“智慧大腦”。近日，該行“策略中臺”系統正式上線。據了解，雙系統的有效結合，將真正實現進件受理的快速化、業務辦理的簡約化、申報審批的自動化、風控管理的便捷化，最終達到普惠業務準入篩選、審批干預、決策判斷，乃至貸后管理、年檢續貸的全流程自動決策。

　　當前，數字經濟已成為我國經濟發展的大勢所趨，而普惠金融數字化轉型也演變為農商行未來高質量發展的關鍵支撐。南通農商銀行對相關領域進行積極探索與嘗試，并率先建成投運“智慧微貸”系統。

　　該行相關負責人介紹，“智慧微貸”系統打通了線下線上雙向發展的橋梁，通過產品重構、服務場景線上化、長尾客戶挖掘、網格化營銷管理等，初步實現了以科技傳遞價值，有效覆蓋區域客戶信貸需求，最大程度提升獲客能力與降低獲客成本，培育了具有農商銀行發展特色的數字化信貸經營能力。

　　在此基礎上，該行深入探索開發“策略中臺”系統，為“智慧微貸”增添“智慧大腦”。該行相關負責人介紹，“策略中臺”系統是將行內、行外數據進行有機整合，深入挖掘客戶潛在風險、厘清客戶關聯關系，構建的客戶360度全景標簽平臺。

　　“該系統建立客戶反欺詐模型、信用評分模型、利率定價模型、限額管理模型等，并將規則和模型應用于信貸管理流程中，形成統一的決策支持平臺。”該行相關負責人介紹，該系統將有效提升風險識別與處置能力、改善客戶體驗、降低人力成本，逐步提高信貸決策的科學性和決策效率，優化業務流程。同時，通過移動端應用的部署，使其成為客戶經理、審批人、管理層日常工作的“智能助手”，最大程度為操作者減負增效。

　　“策略中臺”系統開發上線后，率先開通了“飛魚好貸”業務自動決策審批功能。據了解，該功能通過10個版本的迭代升級，最終形成了準入規則、強弱規則、信用評級、額度測算等多個系統自主判斷環節，設計產生出近百條各類規則及標準。

　　據介紹，目前，自動決策模型能直接替代30%人工審批效能，同時為轉入人工審批階段的業務提供決策依據，幫助審批人對信用評分一般的業務再做細化判斷，確保不輕易放棄任何一個客戶。

　　此外，該系統在客戶進件與貸前調查之間形成兩道“防火墻”，不值得“拯救”的業務將被一票否決，避免無效人工介入。策略模型上線后還將通過持續人機學習、拓展外部數據接入量等方式，不斷強化自動決策的交叉驗證能力，提升模型規則的自適應效果，進一步匹配銀行業務發展與風控需要。

　　“第一階段成熟運行后，還將針對50萬-200萬元（含）、200萬-1000萬元（含）業務開發相應策略模型，并豐富業態場景，助力前端獲客、中臺決策、事后管理線上化轉型。”該行相關負責人表示，“智慧微貸+策略中臺”兩項自建系統的強強結合，將徹底打破該行信貸業務數字化線上轉型的瓶頸，形成業務引流與風險控制新標準，最終實現“線上線下”融合發展的新局面。