在金融服務鄉村振興偉大征程中，金湖農商銀行以整村授信為體，以陽光E貸、荷都快貸等線上產品為“兩翼”，不斷擴大和加強金融科技助力鄉村振興的廣度和深度。截至9月末，該行實體貸款余額68.4億元，較年初凈增8.95億元，增幅15.05%。

　　強身健“體”，固本培元

　　根據金湖農商銀行黨委安排部署，該行廣大黨員干部積極主動踐行“兩在兩同”建新功行動，與各支行員工共同奮力推進整村授信工作。行黨委高度重視整村授信試點工作，將其作為全年工作的重中之重。黨委會將整村授信工作列為議題，聽取整村授信工作方案、進度，提出工作思路和要求，總行主要負責人會后多次向分管行長、牽頭部門、相關部門負責人了解具體工作方法，并及時給予指導。行長室成員多次前往支行和客戶家中，現場了解信息采集和授信評議做法，經過多次調查、研究、探討，最終探索出契合實際的工作方法，凝練出全行整村授信工作指導意見，將其直接下達到支行，并在實踐中對不符合要求的做法及時予以糾偏，促進整村授信蹄疾步穩、高質量開展。

　　為此，金湖農商銀行力爭做到工作推進協調“兩到位”。

　　對接村組干部到位。一是多方協調召開鄉鎮、街道農戶小額信用貸款推廣會議，以街道向村組干部發出動員令。二是按照行政村排好工作計劃，選好日期前往村部上門開展信息采集，協調村組干部全程陪同。三是協調鎮村結合疫苗接種人員清單和第七次人口普查清單，按職業對客戶進行分層分類，區分在家的新型農業經營主體和外出務工人員，為后續量身定制產品精準營銷夯實基礎。人員力量保障到位。積極應對各村組同步推進信息采集、授信評議帶來的人手緊張局面。一方面，支行在保障柜面運營的基礎上，全體員工加班加點，參與此項工作。另一方面，零售業務部組織中層后備、機關員工、支行信貸主管等50余人協助戴樓支行，按照4人一組排班，將采集到的農戶經濟信息錄入電腦系統。

　　經過一段時間的推進，金湖農商銀行形成了“整村授信”金湖模式，將操作流程固化，并向全行支行推廣開來。

　　以信息采集為契機，檢驗存量預授信數據。在信息采集過程中，通過新的數據和人工評估，檢驗原授信數據的合理性，對預授信額度動態調整或重新評議。截至9月末，已累計采集農戶信息并檢驗授信數據7萬余戶，實現全縣符合條件農戶全覆蓋。

　　以二輪評議為抓手，提高批量授信準確度。在評議階段實行二輪評議、交叉驗證的方式采集農戶家庭的資產、收入、負面信息等，合理確定農戶預授信金額，提高評議準確率。同時將農戶信息與運營中心客戶產品使用情況相匹配，為精準營銷手機銀行、貸記卡等一攬子產品做好鋪墊。9月末已實施二輪評議3.58萬戶，占比51%。

　　以增戶擴面為目標，推動授信對象年輕化。在確定農戶授信主體時，注重授信主體年齡結構年輕化，對超齡和大齡客戶主要以其子女為授信對象，提高今后用信的可能性。

　　以授信告知為關鍵，提高授信金額知曉度。通過向授信對象頒發授信告知書等形式，告知授信對象授信情況，增加授信工作儀式感，增強客戶授信印象，并組織客戶經理在授信告知現場引導客戶體驗用信。

　　科技助力，如虎添“翼”

　　“陽光E貸”實現末端直接用信。為進一步體現金湖農商銀行立足“三農”、服務“三農”的宗旨，積極響應國家鄉村振興戰略，金湖農商銀行針對農村客戶開發出“陽光E貸”產品，該產品將“陽光信貸”從線下搬到線上，極大地方便了農村客戶使用貸款。在該行將整村授信“陽光信貸”額度導入信貸系統后，客戶只需登錄金湖農商銀行的手機銀行或者微信小程序即可完成線上簽署合同和放款。截至9月末，全行陽光E貸累計授信54460戶、金額75.59億元，其中2021年新增預授信37609戶、金額46.15億元，用信4861筆、金額5.93億元。

　　“荷都快貸”實時滿足“首貸戶”貸款需求。為進一步滿足小微商戶、個體工商戶、小微企業主的小額信貸需求，填補整村授信預授信額度不足和授信空白等問題，不斷提升金融服務水平，金湖農商銀行推出“荷都快貸”貸款產品。

　　“荷都快貸”是一款線下線上優勢互補的貸款，具有快速申請、智能測算、線上簽約、隨用隨貸、貼心服務等特點，信用貸款額度最高可達30萬元，期限最長為3年，可有效滿足首貸戶、空白戶的“短頻急”資金需求，是對線上貸款的一項重要補充。客戶經理在開展現場調查時，實時將客戶基礎信息和經濟信息錄入系統，并拍照上傳佐證資料，經授權查詢征信信息，線上報送支行和總行審批便可現場產生授信額度。

　　如授信額度不能充分滿足客戶需求，客戶經理還可申請線下復議，根據審批人員要求提供補充資料及說明。授信額度產生后，客戶可即時通過江蘇農商銀行手機銀行或微信小程序進行合同簽訂和放款，整個流程一般10分鐘便可完成，如同快照，立等可取。還款時，客戶無需前往柜面，在手機銀行上即可一鍵完成。該產品進一步提高了首貸戶、空白戶全流程信貸效率，為該行營銷拓客、農戶商戶及時獲貸提供了又一“利器”。

　　下一步，金湖農商銀行將加強科技金融建設，堅持按照“總有一款適合你”的理念，聚力產品研發，統籌推廣應用，為不同客戶群體精準匹配信貸產品，為金融活水注入鄉村振興提供強有力的科技支撐。