2024年張家港農商銀行數字銀行部開展了全行級個人普惠客戶分層模型的開發和應用，該模型為該行首次以個人客戶維度進行開發，數據融合了客戶在該行全部個人普惠類信貸產品的表現，從更廣泛、更統一的維度對客戶進行評價。本次建模產品范圍包括所有個人信貸業務（除聯合貸），包含個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款及信用卡業務等。

　　本次模型開發使用該行自主設計的二代征信集市，有效減少了模型開發過程中的數據清洗和指標加工衍生等工作。通過對2000多個征信指標進行層層篩選，最終形成9個維度12個指標的模型，模型性能良好，區分能力指標KS達46%。

　　在全行普惠融合的大背景下，該行通過構建全行普惠客戶統一的客戶分層模型，對個人信貸客戶進行統一標準的分層及風險預測，充分運用于個人信貸全流程管理，有效識別客戶風險，做好客戶管理。一是在貸前環節，根據分層模型歷史樣本的表現，設置分層模型的評分攔截，用于新增客戶的授信準入，作為現有風控規則體系的有效補充。二是在貸中環節，可以將客戶分層模型納入客戶分層分類的標準，促進客戶的差異化周轉、額度利率定價等。三是在貸后環節，該行數字銀行部已將分層模型納入客戶集市，結合征信查詢對存量信貸客戶進行批量評分測算，利用評分的風險預測作用，提前篩選風險預警客戶。


 

　　原標題：張家港農商銀行開發應用首個全行個人普惠客戶分層模型

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