紫金農商銀行鎮江分行 建立合規案防長效機制

　　今年以來，紫金農商銀行鎮江分行通過常態化學習輔導，創新化制度設計，導向性管理運用，變事后處置為事前預防，全面提升分行整體合規意識和履職能力。

　　強化學習輔導，讓合規根植于心。一是合規案防天天提，每日組織晨會3分鐘學習和中午40分鐘培訓，學“工作人員違規行為處理辦法”，培訓行內信貸制度及合規要點，并以考促學提升培訓實效。二是建立合規“三庫”，即教材庫、病例庫、差錯庫，把新業務資料清單、信貸操作要點、系統操作截屏放入“教材庫”；定期整理檢查和貸審會發現問題，放入“病例庫”；針對業務審查發現問題，制作成業務合規“小貼士”，放入“差錯庫”。

　　明確履職要點，讓合規固化于制。在貸前調查環節，總結信貸客戶參與民間借貸識別辦法，制定“聽、查、核、析”四步規定動作；堅持“雙人四眼”調查標準，按照不同的授信金額，由管理人員提前介入調查。在貸中審查環節，突出低風險業務管理要求，追查存單（保證金）來源前五手資金流向圖及承諾書。在貸后檢查方面，每月15日提前催收小微企業貸款利息，線下收集貸款受托支付后兩手的資金流向圖。

　　建立數據臺賬，讓合規全程可視。一是建立合規臺賬，逐筆記錄客戶經理合規問題，并與達標考核掛鉤，起到警誡作用。二是建立誠信臺賬，將客戶經理履行承諾事項建立臺賬，長期動態監測，對誠信不佳的客戶經理進行重點關注。三是定期核查員工異常行為，定期打印個人征信報告、銀行流水，查詢外圍數據，通過信息比對分析核查員工異常行為。

　　加強人防建設，讓合規齊抓共管。一是加強組織領導，成立合規案防工作領導小組，全員簽訂案防責任狀，每月召開案防工作會議，每半年開展案防工作評估。二是推行“案件風險保證人”制度，按季記錄監督執行情況。三是將案防監督網絡擴大至家屬群體，建立員工家屬微信群，落實家訪制度，家訪做到“一封信、一回執、一照片”，懇請家屬多提醒、多諫言。四是制定“服務評價承諾書”制度，將總行“十禁”行為以書面形式告知信貸客戶，并將其作為放款的前置條件，請求客戶對員工行為進行監督。