岳西農商銀行：金融活水讓制造業“開足馬力”

　　為深入貫徹落實黨中央、國務院關于制造強國、科技強國戰略，提高金融支持制造業高質量發展的精準性、有效性，岳西農商銀行充分利用金融活水讓制造業“開足馬力”，助力制造業企業抗擊疫情、轉型升級，服務地方經濟。截至2022年5月底，岳西農商銀行各項貸款余額69.81億元，比年初增長4.1億元，增幅6.24%。其中制造業貸款余額9.04億元，較年初增長1.11億元，增幅14.05%，高于各項貸款平均增速7.81個百分點。

　　一、強化機制保障，提升金融服務水平。一是優化資源配置。成立支持先進制造業高質量發展金融服務工作領導小組，由總行行長擔任組長，制定專項考核激勵辦法，不斷優化信貸資源配置。二是落實盡職免責，調動工作積極性。為更好地服務制造業，充分調動員工積極性和創造性，修訂并完善不良貸款責任認定、責任追究管理辦法，客戶經理只要履行了盡職調查義務，就能盡職免責，同時進一步暢通內部問責申訴通道。三是審批流程持續優化，提升服務效率。針對制造企業資金需求具有迫切性的特點，對審批流程進行持續優化，成立信貸審批中心，簡化的審批流程，加快了審批速度。四是提升授信政策的精細化管理水平。優先支持有市場、有技術、競爭力強的制造業企業，加大走訪營銷力度，建立“白名單”，優先加大信貸支持力度。對暫時經營和資金周轉困難、但有發展前景的制造業企業，加大無還本續貸支持力度，不盲目壓貸抽貸；同時通過調整還款計劃、實施貸款重組、開展存量再融資等方式，進一步緩解企業短期流動性問題。對于出現重大風險的企業，按照“一企一策”，綜合運用資產轉讓、撮合并購、重組盤活等幫扶措施，幫助企業脫困，化解存量風險。

　　二、加大信貸投放，助推制造業做優做強。一是單列信貸計劃，加大對制造業貸款投放力度，單列信貸計劃。執行過程中不擠占、不挪用，并且在工作過程中，注重實際情況，隨時調整其他信貸計劃向制造業企業傾斜。二是明確信貸增長目標。明確制造業貸款增速高于各項貸款平均增速2個百分點、科技型企業和戰略性新興產業貸款增速高于各項貸款平均增速5個百分點。三是持續加大對縣內重大戰略、產業轉型升級的信貸支持力度，積極支持民營企業技術升級，助推企業轉型升級，進一步提高服務實體經濟能力和水平。四是提升制造業企業金融服務。主動對接，組織客戶經理實地走訪，掌握轄內制造業企業受疫情影響程度以及復工復產計劃，上門服務，精準指導。貫徹“不抽貸、不斷貸、不壓貸”的行動宗旨，以金融供給側助力企業攻克難關。

　　三、推進減費讓利，切實降低融資成本。一是落實無還本續貸支持政策。針對受疫情影響，資金周轉暫時出現困難但生產經營正常的制造業企業“一企一策”跟進，不抽貸、壓貸、限貸，通過無還本續貸方式給予資金支持。2022年以來，累計辦理無還本續貸業務金額4.52億元。二是進一步優化利率定價機制。對信用評級良好、業務合作程度廣、符合國家級、省級、市及農業產業化龍頭企業認定標準的小微企業進行不同幅度的利率優惠，優惠幅度10-130個BP不等。同時積極申請人行支農再貸款，對用支行再貸款發放的小微企業貸款，利率一律執行4.35%，截至2022年5月底，運用扶貧再貸款發放貸款6.8億元。三是嚴格落實收費減免政策。嚴格執行“七不準”、“四公開”要求，進一步縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環節。主動承擔抵押物登記費、評估費。

　　四、創新產品服務，提升金融服務深度。一是優化擔保方式，拓寬制造業企業融資途徑。從傳統的保證、抵押類擔保方式擴充到專利權質押、存貨質押、商標權質押、收費權質押等擔保方式。二是積極搭建銀政、銀擔、銀企等平臺合作模式，創辦了銀政擔貸款、小微企業勞動密集擔保貸款、“稅融通”貸款等重點平臺類業務，提升制造企業貸款可獲得性，三是創新貸款品種。為進一步拓寬科技型企業融資渠道，積極與政府、擔保公司對接，創新推出“科創貸”產品，建立風險共擔機制，以風險共擔方式，向納入岳西縣科技型企業信息庫的52家企業發放用于生產經營的貸款，貸款用途及反擔保方式靈活，單戶貸款額度最高500萬元。截至2022年5月底，對5戶科創小微企業共計授信700萬元，貸款余額250萬元。四是不斷優化服務機制，針對制造企業資金需求“快、頻、急”的特點，推行限時服務、陽光信貸制度，明確信貸服務時限和辦貸流程，提高信貸服務效率。對于首次發生信貸業務的客戶，原則上15工作日內完成貸款發放，對于存量信貸客戶，在客戶授信到期前一個月內完成續授信，客戶歸還貸款后2工作日內完成貸款發放。

　　五、深化銀企對接，構建新型銀企合作關系。一是強化網格化營銷走訪。第一季營銷走訪活動共走訪358戶小微企業，了解其生產經營情況和融資需求狀況。在具體的走訪過程中，積極開展惠企政策宣講和金融產品服務推介，手把手提供融資輔導，一對一進行對接支持，對有市場、有效益且符合產業政策的制造企業加大支持力度，優化審批流程、縮短審批時間，全方位做好企業在融資、財務、咨詢等方面的顧問服務，積極為企業生產經營出謀劃策，實現共同成長、合作共贏。二是建立“企業訴求快速反應機制”，線上通過“四送一服”綜合服務平臺和本行申貸服務熱線，線下依托網格化建檔走訪、營業網點窗口，不斷完善“協同會商、頂格落實、限時辦理、及時反饋”的工作閉環體系。三是加強與縣政府相關部門溝通、協調，建立信息共享、協同合作的工作機制。明確專人對接皖岳集團上下游重點投資基建項目、鄉村振興項目，掌握重點領域企業名單、融資項目信息，提高信貸投放直達性和精準度。建立不良貸款清收處置工作協調機制，加大存量不良貸款、潛在風險貸款清收處置力度，不斷提升可持續信貸投放能力。