灌云農商銀行“三個三”筑牢合規案防基石

　　近年來，灌云農商銀行按照合規銀行建設要求，聚焦體系、問題和結果，做實“三個三”，加強合規案防建設，有效提升合規案防水平，下大力氣“固本強基”，為全行發展保駕護航。

　　“三個體系”，健全合規案防管理體系。科學制定合規銀行建設2021-2023年工作規劃，深化六大體系建設；設定2020年風險偏好指標和限額指標，制定年度全面風險管理行動方案、合規工作行動方案、案防工作意見，進一步健全全面風險和合規體系。實行案防工作流程化，完善了《案件風險排查管理辦法》等案防工作制度；明確審查A/B崗崗責，完善審查登記簿要素，細化制度流程管理責任，并每2年全面梳理一次內控制度流程，落實制度流程后評價機制，建立健全“一圖多庫”機制，進一步健全制度流程管理體系。針對案防問題逐個整改，有效審核評估新產品、新業務，及時發送代銷理財等近20個風險提示，事前防范措施持續優化，并建立內外部檢查問題臺賬，定期跟蹤問題整改落實情況，其中近2年的市場亂象問題整改率均達到95%左右，問題整改得到有力推進，進一步健全合規管控體系。

　　“三項排查”，強化合規案防問題整改。緊扣案件風險排查，截至三季度末，該行立項排查項目16個，已立項的項目中，正在開展暫未完成的1個，已完成的檢查項目13個，完成計劃任務的81.25%，及時進行整改問責。緊扣內外部排查，圍繞市場亂象整治“回頭看”“三大行動”排查等發現的問題，加強對重點問題的梳理、調研和剖析，注重從源頭上研究采取針對性措施，按照確定的整改措施和時間節點，序時推進整改，對相關重點監管問題11月底前整改到位。緊扣員工異常行為排查，規范員工賬戶管理，重點排查員工賬戶違規問題，逐步從制度辦法、員工管理系統等方面加大員工賬戶違規交易的篩選排查，防控員工出借自身個人賬戶或掌控的其他賬戶幫助客戶代辦業務、過渡資金，以及與客戶發生非正常資金往來等行為；對在他行貸款用信的員工，在用信1個月內向總行風險合規部報備，并結合前期員工排查情況，開展員工異常行為補充排查，對重點人員建立臺賬跟蹤管理，對屢查屢犯的行為嚴厲問責。

　　“三個項目”，突出合規案防科技支撐。持續優化PCM系統功能，集合規管理、內部控制、操作風險于一體，涵蓋學習、檢查、制度等多項功能，以“標準化的流程地圖、崗位說明書、相互關聯的風險點庫、內外規庫、違規事件庫、合規考試庫和風險案例庫”為核心，實現“一圖多庫”的動態管理。持續完善智能銀行建設，逐步建立了以客戶為中心、以風險可控為基礎的一站式服務智慧銀行，真正實現依法合規管理“全業務、全崗位、全流程”覆蓋目標，切實做到制度流程、操作規范、崗位職責明確；在貸后管理系統基礎上持續優化貸后管理系統，同時研發信貸檔案、產品定價管理、數據資產管理等多個系統。持續加強員工疑點數據系統排查，出臺《員工賬戶管理辦法》，設置疑點參數，每月通過審計系統導出疑點數據進行核查，對違規行為實行嚴處，通過嚴格的賬戶管控，該行員工賬戶非正常交易現象較以往呈現較大幅度下降趨勢。