無錫農商銀行五項舉措全面推進普惠金融

　　發展普惠金融，是金融機構的責任和使命，也是市場機遇和轉型方向。無錫農商銀行作為無錫地區服務“三農”、服務小微企業的主力軍，人緣、地緣優勢突出，網點、人力資源豐富，在發展普惠金融方面既有獨特的優勢，又有更大的責任。今年以來，面對新冠疫情造成的影響，該行主動擔當，認真貫徹金融服務中小微企業“增量、擴面、提質、降本”八字工作方針，通過五項舉措全面推進普惠金融工作。

　　一是主動對接小微企業。今年，無錫農商銀行陸續開展了應急防控物資生產企業對接、無錫地區復工企業對接、小微企業陽光信貸、“百行進萬企”升級擴面行動、“三訪三增”企業走訪等活動，截至9月末，全轄走訪企業數量已超3萬余戶。通過持續性走訪，不斷了解小微企業金融服務需求，同時宣講金融政策，幫助企業解決融資問題或提出針對性的融資建議，逐步構建常態化金融走訪、顧問機制。同時，以此工作為契機，充分挖掘轄內潛在個人及企業客戶，提高金融服務質效。截至9月末，該行普惠型小微企業貸款余額109.26億元，較年初凈增23.44億元，增幅27.30%。

　　二是創新信用貸款產品。疫情期間無錫農商銀行根據企業復工融資需求，同步推出“復工貸”專屬信貸產品，額度最高可達1000萬元，無需任何抵押擔保，最快24小時內發放貸款。截至9月末，該行已通過“復工貸”產品向中小微企業發放644筆信用貸款，貸款余額10.45億元。同時在監管部門指導下，該行加快推進“銀稅互動”項目，4月29日上線了線上信用貸款產品“錫稅貸”，6月19日首筆“錫稅貸”成功落地，為無錫某環保科技有限公司法定代表人發放了50萬元純信用貸款。截至9月末，共有10位企業法定代表人通過“錫稅貸”授信，合計授信金額349萬元，其中提款9戶，合計金額258萬元。該行通過積極探索大數據、物聯網等金融前沿科技，依托無錫綜合金融服務平臺獲取企業納稅信息等方式，優化風險評估機制，加強第一還款來源審核，減少對抵押擔保的依賴，支持更多小微企業獲得免抵押免擔保的純信用貸款支持。

　　三是幫扶企業減費讓利。為進一步降低中小企業融資成本，無錫農商銀行下調了多種貸款產品的貸款利率。在政策執行期內，該行普惠貸、錫信貸、人才貸貸款利率不超過LPR+50BP；惠農貸產品提高可貸額度的同時，貸款利率可按同期LPR利率執行；省農擔業務所發生的擔保費由財政全額補貼，即對農業經營主體實行零擔保費率。截至9月末，該行普惠口徑貸款加權利率為5.1%，較上年同期下降53個BP，普惠型小微企業貸款融資成本明顯降低。此外，該行對小微企業貸款客戶不收取任何其他費用，抵押貸款客戶的房地產評估費以及抵押登記費用均由該行支付。

　　四是加強考核引導。進一步提升普惠貸款凈增戶、時點余額和日均余額的考核比重，提高支行普惠貸款FTP考核利潤，有效激發支行營銷積極性；根據普惠貸款年度目標任務，編制客戶經理一人一表，壓實工作責任，并實行按日監測、按月通報、按季考核的工作機制，狠抓任務落實。同時，配套階段性考核任務，進一步促進普惠業務開展。

　　五是落實盡職免責。無錫農商銀行于2019年年末發布《普惠信貸業務盡職免責管理方法（討論稿）》，今年5月末在無錫農村商業銀行股份有限公司第三屆職工代表大會第一次會議上審議并通過。通過該管理辦法，確定實施盡職評價責任部門，明確授信調查、審查、審批、用信及貸后管理等環節的盡職評價重點內容，讓盡職免責實施有章可循。