江蘇農商行招聘筆試采用機考形式，筆試總分100分。考試類型分為三類：綜合類、法 律類、計算機類。2015年綜合類考生筆試內容包括職業能力測試（EPI）、綜合能力測試及認知能力測試三個部分，各占筆試總分的50%、40%、 10%；總分100分。法學、計算機類考生筆試內容包括職業能力測試（EPI）、綜合能力測試、專業加試、認知能力測試共四個部分，分別占筆試總分的 50%、20%、20%、10%；總分100分。

（此文刊登于2015年3月23日《金融時報》）

國務院總 理李克強在十二屆全國人大三次會議上作《政府工作報告》時指出，要大力發展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖。普惠金融由此帶來新一輪 的發展機遇。然而，怎樣發展普惠金融？如何兼顧社會效益和金融機構經濟效益，使普惠金融具有可持續性？實際上有些先行者已經交出了答卷。江蘇江陰農商銀行 近年來，堅持服務“三農”、服務社區、服務中小企業的市場定位，充分發揮一級法人的優勢，積極填補金融服務空白、扶持弱勢群體發展，為城鄉居民提供了全方 位、多層次的金融服務，成為地方普惠金融服務的主力軍。獲得了中國銀行業協會全國合作金融機構“最佳支持中小企業貢獻獎”；獲得第四屆中國新型金融機構論 壇“全國十佳支持“三農”銀行”；多次被地方政府評為“農村金融創新工作先進單位”、“支持地方經濟發展先進集體”；連續3年在江陰市“萬人評議機關”活 動中被評為“先進單位”，其中2014年名列金融系統第一。日前，《金融時報》社組織經濟金融部門、高等院校部分專家學者對江陰農商銀行發展普惠金融情況 進行了專題調研。參加調研的專家學者認為，江陰農商銀行對普惠金融的理解準確全面，實踐普惠金融的基礎條件扎實良好，普惠金融的踐行舉措創新有效。

信貸傾斜，實現信貸資源普惠

江陰農商銀行堅持以滿足農村經濟建設和扶持小微企業發展的資金需求為工作重點，保持信貸政策傾斜，實現信貸資源普惠。

向 “三農”領域傾斜。截至2014年底，在沒有任何稅收優惠政策的情況下，江陰農商銀行按照中央精神，配套江陰萬頃良田建設項目工程，全力支持農業十大重點 示范工程、農民專業合作經濟組織、農業產業轉型升級、“三置換”建設和“支持家庭農場示范工程”，投放純農業貸款余額32億元，占全市純農貸款總量的 90%左右。同時逐年增長涉農貸款投放，2014年末貸款余額達到371億元。

向小微企業傾斜。始終堅定中小微企業的市場定位，充分發揮 獨立法人決策鏈短的體制機制優勢，積極創新企業融資渠道，主動創新小企業還款方式，大力支持中小微企業服務。截至2014年底，中小微企業貸款余額超過 450億元，占全行貸款余額的 92%，連續多年保持一定的增速和增幅。投放中小微企業客戶占江陰全市的65%以上，成為助力地方中小微企業發展的主力軍。

向新興產業傾 斜。牢牢把握產業結構轉型升級的發展思路，專門成立科技企業服務中心，大力支持包括新能源、新材料、生物醫藥、信息技術、文化動漫、高端裝備制造等在內的 高成長、高技術、高附加值的科技型中小企業和符合國家產業政策特別是政府新興產業發展導向的科技企業，有力推動地方產業結構的轉型升級。

向 創新創業傾斜。積極探索市民創新創業扶持路徑，搭建廣泛普惠的融資業務平臺，聯合黨、政、團各方力量，獨家開辦青年大學生創業貸款、婦女創業貸款、下崗失 業人員貸款、農村青年示范戶等業務，幫助城鄉百姓創業致富，累計扶持近1000名市民自主創業，累計投放貸款超8億元。

向綠色信貸傾斜。倡導可持續發展理念，持續推進綠色信貸發展，大力實施綠色信貸標準，嚴格執行“環保一票否決制”，截至2014年底，對環保及節能減排項目的貸款余額達到75.04億元。

業務創新，實現金融產品普惠

江陰農商銀行堅持以客戶為中心，按照“讓利于民，實惠百姓”的思路，開展產品創新和服務創新，實現金融產品和金融服務普惠。

創 新打造小微貸經營平臺。用事業部制模式設立了“江銀快貸中心”經營運作平臺，全面開辦標準微貸產品，專門服務小微企業、個體工商戶和市民百姓等，推動全行 小微貸業務的專業化、規模化、品牌化發展。一是改進服務方式，提高辦事效率，對有融資需求的客戶實行一次性實地調查，實行限時審結制，原則上一日內審批結 束。二是切實為客戶著想，降低融資成本。試行內部估價制度，免收客戶房地產抵押估價費；改善計息方式，降低客戶融資成本，推出“金貸通”、“銀貸通”、 “抵貸通”產品。三是降低準入門檻，惠及小微客戶。小微貸款金額不設下限，5000元即可起貸，貸款時間可長可短，一日起貸，最長可達5年。

創 新貸款模式開辟融資渠道。一是積極探索“合作社＋農戶”的貸款模式，與江陰市供銷合作總社聯合實施“江陰扶持農民專業合作社發展貸款項目”，2014年與 15家專業合作社分別達成支持農民專業合作社項目，發放貸款余額3720萬元。二是推出“農業助力貸”信貸產品，專門用于支持家庭農場客戶，為5家家庭農 場發放了貸款。三是建立“江陰農商銀行小微企業信友聯盟”，會員可專享“信友貸”產品，以優惠條件獲得一定額度、利率優惠的免擔保貸款，首批10家小微企 業成為聯盟會員。四是聯合團市委、市青聯，舉辦了“農商銀行杯”青年創業大賽，推出“青年創業融資寶”金融產品，對青年創業項目實行利率優惠，為江陰青年 創業提供創業資金扶持，首批向大賽優勝項目提供“青年創業融資寶”共計430萬元的貸款扶持。

創新還款方式降低融資成本。針對小微企業貸 款短、急的特點以及到期續貸還款壓力大的問題，不斷創新還款方式，緩解小微企業短期小額貸款流動資金周轉困局。一是創新“銀貸通”和“抵貸通”業務。其特 點是“一次授信，循環使用”，實現資金短缺時隨時使用，資金充裕時隨時還款，節省了小企業的資金使用成本。2014年辦理“銀貸通”1827張，授信余額 16.18億元；辦理“抵貸通”593張，授信余額7億元。二是推出“抵易貸”、“保易貸”、“金貸通”、“家庭快貸通”、“惠農通”等特色產品，這些產 品還款方式更加多樣化，可根據借款人經營特點，采用分期還款、一次性還款、與借款人現金流相對應的不規則還款等方式。三是開展“循環貸”業務，對符合銀行 相關條件的小微企業，經其主動申請，提前按新發放貸款的要求開展續貸調查和評審，發放新貸款，結清已有貸款，緩解其流動資金周轉壓力。

創 新擔保模式緩解融資難題。針對小微企業融資擔保難題，積極探索適用于小微融資的各類擔保模式。一是擴大抵質押范圍。充分估量小微企業擁有的資源，擴大動產 和不動產抵質押物范圍，積極推出存單質押、應收賬款質押、商標專用權質押、專利權質押、保單質押等新型擔保方式。二是探索新型保證擔保。推出以家庭成員為 共同借款人的信用類貸款“家庭快貸”，以個人信用為擔保的“保易貸”，有效解決小微企業抵質押物不足的問題。三是加強銀政合作。引入政府擔保風險緩釋機 制，相繼推出了“外貿融資寶”和“科技助力寶”專項融資產品，專項用于外貿型和科技型中小微企業融資支持。截至2014年年底，該兩項專項融資產品已累計 支持企業超百戶，授信總額累計達到3.6億元。

拓寬聚資渠道加大扶持力度。一方面，緊跟上級政策引導，積極申請再貸款和再貼現額度，專項 用于江陰地區農業發展和小微企業發展，投放客戶計14個個人、19家農村企業和40家小微企業。另一方面，通過加強宣傳引導、嚴格名錄管理，開展“央行票 據通”業務，2014年累計為71家小微企業辦理再貼現6.32億元。同時，積極開展信貸資產證券化工作，首期發行10.095億元，盤活信貸資產存量， 進一步擴大資金規模，緩解支農支小領域的融資需求。

加大投入，實現網絡渠道普惠

作為江陰本地網點數量最多、覆蓋范圍最廣 的金融機構，江陰農商銀行堅持以便民、利民、惠民為目標，努力踐行“離您最近，和你最親”的服務理念，加大資源投入力度，在提升農村基層金融服務質量方面 不遺余力，近年來一直在加速構建“線上線下一體化”的普惠金融服務網絡，努力提升普惠金融服務的普及性和便捷性。

一是實現物理網點城鄉全 覆蓋。加強網點建設及機具配備，持續優化網點機構布局，完善金融服務，全力打通金融服務“最后一公里”，滿足農村百姓需求。至2014年末，全行在江陰城 鄉布局網點72家，自助設備363臺，其中ATM取款機249臺，CRS一體機114臺；安裝助農設備141個商戶，其中40處為農村金融綜合服務站，另 外設立了5處“自助式”金融宣傳和信息采集服務站。并與銀聯合作打造“全民付”便民繳費平臺，提供便民支付業務。

二是積極發展虛擬窗口。 加大科技投入，研發虛擬窗口，促使傳統柜面業務網絡化轉型，實現物理網點的有效延伸。積極研發一體化支付平臺，建立了以暨陽卡為基礎的包括自助銀行、網上 銀行、手機銀行、微信銀行、電話銀行等在內的電子金融服務網絡，并不斷升級網上銀行、手機銀行、電話銀行等功能，目前，持卡客戶數已經突破150萬戶。

三 是鼎力支持市民卡工程。與江陰市政府合作 “市民卡”工程，發放市民卡130萬張，并不斷優化用卡環境和拓展卡功能，江陰市民人手一卡，可用于公交車搭乘、商場刷卡消費、養老金發放、醫保刷卡，代 扣水電費、代繳罰款等，使江陰市民感到前所未有的便利。在全市銀行卡市民公開投票評比中，市民卡被評為“最受市民青睞的銀行卡”。

改善服務，實現金融服務普惠

一 方面，嚴格執行規范服務和現場管理標準。推行“親和服務”的實施要求，調整服務考核相關指標，強化服務導向，組織開展“爭創星級支行”服務創建活動，全行 有3家單位被評為省級以上“文明規范服務示范點”，其中總行營業部被中國銀行業協會評為“中國銀行業文明規范服務千佳示范單位”以及“中國銀行業文明規范 服務五星級營業網點”。

另一方面，重視特殊群體客戶金融服務。積極組建青年志愿者隊伍，主動與社區、敬老院、福利院、特殊教育學校等單位 聯系，與孤寡老人、特殊群體建立聯系卡，經常性地上門開展金融服務；在全行掀起學習手語的熱潮，建設無障礙通道、大門安裝呼叫鈴、專人門口迎接等等服務殘 障人士，做到硬件設施和人性化服務同步改善。

同時，不斷延伸服務觸角，下沉服務重心，以開展金融消費者權益保護、金融知識普及和“三大工 程”活動為載體，持續開展“走千家、訪萬戶”活動，進社區、進農村、進企業，采取擺攤設點、主動上門、面對面等宣傳方式，向社會大眾宣傳金融政策、金融知 識、金融產品以及防范電訊詐騙、遠離非法集資等內容，得到了客戶的積極響應。

擔當責任，實現公益愛心普惠

江陰農商銀行在做大做強的同時，始終不忘擔當企業社會責任，堅持把服務民眾、回饋社會作為己任，致力于關愛扶貧濟困等社會公益事業。

近 年來，江陰農商銀行積極響應大力發展公益慈善的號召，熱心資助各類社會公益活動30多次。從2013年開始，與江陰市總工會聯合成立困難職工臨時救助基 金，幫助困難群體渡過難關。全行各基層支行分別開展結對幫扶活動，關懷弱勢群體，扶貧濟困。總行組建了青年志愿者服務隊，形成青年志愿者服務網絡，開展扶 助孤寡老人、助殘扶弱、幫困助學、環境保護、政策宣傳、基層幫扶等志愿服務活動。每年組織全行開展“慈善一日捐”活動，動員全行干部員工慷慨解囊，獻出自 己的一份力量。

 近幾年，江陰農商銀行已累計為社會公益事業捐資超1000萬元，被江陰市慈善總會授予“十佳愛心企業”、“江陰市慈善愛心企業”榮譽稱號，被江陰市市委、市政府評為“十佳結對幫扶薄弱工作先進單位”。

江蘇農商行考試微信：2284763728